Ablebensrisikoversicherung
Finanzielle Absicherung Ihrer Angehörigen.
Ablebensversicherung in Österreich
Die Ablebensversicherung (auch Risikolebensversicherung genannt) ist eine der wichtigsten Vorsorgen für Familien in Österreich. Sie sichert Ihre Angehörigen finanziell ab, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Die Versicherungssumme wird im Todesfall an die Begünstigten ausgezahlt und hilft, laufende Kosten zu decken und den Lebensstandard zu erhalten.
Warum ist eine Ablebensversicherung wichtig?
Besonders wenn Sie Hauptverdiener in Ihrer Familie sind, Kreditverpflichtungen haben oder junge Kinder versorgen müssen, ist die Ablebensversicherung unverzichtbar. Sie stellt sicher, dass Ihre Familie auch ohne Ihr Einkommen finanziell abgesichert ist und der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann.
Leistungen der Ablebensversicherung
Todesfallschutz
Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme an die Begünstigten im Todesfall. Die Summe ist frei verwendbar und steuerfrei.
Kreditabsicherung
Ideal zur Absicherung von Wohnkrediten, Hypotheken oder anderen Verbindlichkeiten. Ihre Familie muss die Kredite nicht weiter bedienen.
Familienschutz
Sicherung des Lebensunterhalts für Partner und Kinder. Die Versicherungssumme hilft, laufende Kosten wie Miete, Ausbildung und Lebenshaltung zu decken.
Flexible Laufzeiten
Wählen Sie die Laufzeit individuell: bis die Kinder erwachsen sind, bis zur Pensionierung oder bis der Kredit abbezahlt ist.
Für wen ist die Ablebensversicherung besonders wichtig?
Familien mit Kindern
Wenn Sie Kinder haben, sorgen Sie dafür, dass diese auch ohne Sie finanziell versorgt sind. Die Ausbildung, Betreuung und der Lebensunterhalt kosten viel Geld.
Immobilienbesitzer mit Kredit
Bei einem Wohnkredit oder einer Hypothek sollte die Versicherungssumme mindestens der Kreditsumme entsprechen. So bleibt das Eigenheim der Familie erhalten.
Alleinverdiener
Wenn Ihr Einkommen das Haupteinkommen der Familie ist, brauchen Ihre Angehörigen einen finanziellen Puffer, um sich neu orientieren zu können.
Geschäftspartner
Selbstständige und Unternehmer können sich gegenseitig absichern. Im Todesfall eines Partners kann der andere den Geschäftsanteil übernehmen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Grundregel: 3-5 Jahreseinkommen
Als Faustregel gilt: Die Versicherungssumme sollte mindestens dem 3- bis 5-fachen Ihres Bruttojahreseinkommens entsprechen.
Plus Kreditverpflichtungen
Addieren Sie alle laufenden Kredite (Wohnkredit, Autokredit, etc.). Diese Summen sollten zusätzlich abgedeckt sein.
Besondere Ausgaben berücksichtigen
Denken Sie an Ausbildungskosten für Kinder, eventuell notwendige Umschulungen des Partners oder Kosten für Kinderbetreuung.
Beispielrechnung für eine Familie:
- • Bruttojahreseinkommen: 45.000 € × 5 = 225.000 €
- • Offener Wohnkredit: 180.000 €
- • Ausbildungsrücklage für 2 Kinder: 50.000 €
- = Empfohlene Versicherungssumme: 455.000 €
Kosten der Ablebensversicherung in Österreich
Die Ablebensversicherung ist eine der günstigsten Versicherungen. Die Höhe der Prämie hängt ab von:
- Alter: Je jünger, desto günstiger die Prämien
- Gesundheitszustand: Eine Gesundheitsprüfung ist erforderlich
- Versicherungssumme: Je höher die Summe, desto höher die Prämie
- Laufzeit: Längere Laufzeiten bedeuten höhere Gesamtkosten
- Raucher/Nichtraucher: Nichtraucher zahlen deutlich weniger
- Gefährliche Hobbys: Extremsportarten können zu Zuschlägen führen
Beispiel: Ein 35-jähriger Nichtraucher zahlt für eine Versicherungssumme von 200.000 Euro über 20 Jahre etwa 20-30 Euro pro Monat. Das sind nur etwa 1 Euro pro Tag für die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie.
Häufig gestellte Fragen
Individuelle Beratung zur Ablebensversicherung
Ich helfe Ihnen, die optimale Versicherungssumme zu berechnen und den passenden Tarif zu finden. Dabei vergleiche ich alle relevanten Anbieter in Österreich und unterstütze Sie bei der Gesundheitsprüfung.