Haushaltsversicherung Vergleich - Die beste Absicherung für Ihr Zuhause
Die Haushaltsversicherung ist eine der wichtigsten Basisversicherungen für jeden Haushalt in Österreich – egal ob Mieter oder Eigentümer. Sie schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum gegen Feuer, Wasser, Einbruch und mehr. Eine Besonderheit in Österreich: Die private Haftpflichtversicherung ist standardmäßig inkludiert – und schützt Sie vor existenzbedrohenden Schadenersatzforderungen Dritter. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen genau, welche Schäden gedeckt sind, welche Alltagsrisiken Sie kennen sollten und was Sie beim Abschluss beachten müssen.
Was ist in der Standarddeckung versichert?
Die Haushaltsversicherung ist eine sogenannte Bündelversicherung. Sie deckt in der Standardversion folgende vier Hauptgefahren ab – vollständig mit den konkreten Beispielen, was gedeckt ist und was nicht:
Feuer und Brand
Gedeckt
- Brand durch defekte Elektrogeräte, Kurzschluss oder Kabel
- Blitzschlag und Überspannung
- Explosion und Verpuffung
- Rauch- und Rußschäden durch Brand
- Löschkosten und Aufräumkosten
Nicht gedeckt
- Sengschäden (z.B. Zigarette auf dem Sofa)
- Schäden durch Schwelen ohne offene Flamme (je nach Tarif)
Leitungswasserschäden
Gedeckt
- Rohrbruch in der Wohnung
- Defekte Waschmaschine oder Geschirrspüler
- Übergelaufene Badewanne oder Waschbecken
- Frostschäden an Leitungen
- Undichte Armaturen und Anschlüsse
Nicht gedeckt
- Rückstau aus dem Kanal (ohne Zusatzdeckung)
- Grundwasser und Hochwasser
- Planschbecken auf dem Balkon
Einbruchdiebstahl und Raub
Gedeckt
- Diebstahl bei gewaltsamen Einbruch in die Wohnung
- Aufbruchschäden an Türen, Fenstern und Schlössern
- Raub in der Wohnung
- Diebstahl aus versperrten Kellerabteilen oder Garage
- Vandalismus nach einem Einbruch
Nicht gedeckt
- Einfacher Diebstahl ohne Einbruch (z.B. durch offenes Fenster)
- Verlust und Trickdiebstahl
- Diebstahl durch Mitbewohner
Sturm, Hagel und Schneedruck
Gedeckt
- Sturmschäden ab Windstärke 8 (ca. 62 km/h)
- Hagelschäden am Hausrat
- Schneedruck, der das Dach beschädigt und Regen eindringen lässt
- Folgeschäden durch eingedrungenes Regenwasser nach Sturm
Nicht gedeckt
- Sturm unter Windstärke 8
- Schäden durch mangelnde Wartung oder Instandhaltung
Privathaftpflicht – automatisch inkludiert
In Österreich ist die Privathaftpflicht standardmäßig Teil der Haushaltsversicherung.
In Österreich gilt das Prinzip der unbeschränkten Haftung: Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür mit seinem gesamten Vermögen – ein Leben lang. Eine schwere Körperverletzung kann schnell Schadenersatzforderungen in Millionenhöhe nach sich ziehen. Die Privathaftpflicht schützt Sie und Ihre gesamte Familie davor.
Mitversichert sind:
- Sie selbst als Versicherungsnehmer
- Ehepartner oder Lebensgefährte
- Im Haushalt lebende Kinder (auch volljährige)
- Haushaltshilfen bei deren Tätigkeit
- Haustiere (je nach Tarif)
Typische Schadensbeispiele:
- Kind beschädigt Auto des Nachbarn beim Spielen
- Wasser aus Ihrer Wohnung beschädigt die Wohnung darunter
- Hund beißt einen Passanten
- Beim Radfahren verletzen Sie eine andere Person
- Sie stoßen versehentlich eine Vase im Geschäft um
Wichtige Zusatzbausteine
Diese Leistungen sind in der Standarddeckung nicht enthalten – können aber als optionaler Baustein dazugebucht werden und sind oft sehr sinnvoll:
Glasbruchversicherung
Deckt den Bruch von Glasflächen in der Wohnung: Fensterscheiben, Glastüren, Cerankochfelder, Glastische und Spiegel. In der Standarddeckung meist nicht enthalten – empfiehlt sich als günstiger Zusatzbaustein.
Fahrrad- und E-Bike-Diebstahl
Die Standarddeckung versichert Fahrräder nur innerhalb der Wohnung oder des Kellers. Für Diebstahl außerhalb (z.B. abgesperrt vor dem Supermarkt) brauchen Sie einen Zusatzbaustein. E-Bikes können oft bis EUR 5.000 versichert werden.
Naturkatastrophen (Elementarschäden)
Nicht in der Standarddeckung enthalten! Hochwasser, Überschwemmung, Erdrutsch, Lawinen, Vermurung und Rückstau sind nur über eine Zusatzdeckung versicherbar. Angesichts der Extremwetterereignisse in Österreich wird diese immer wichtiger.
Außenversicherung
Schützt Ihren Hausrat auch außerhalb der Wohnung – Gepäck auf Reisen, Sportgeräte, Arbeitsmittel im Büro oder Gegenstände im Auto. Meist auf 10–20 % der Versicherungssumme und einen bestimmten Zeitraum begrenzt.
Alltagsgefahren – was ist gedeckt?
Viele Schadensfälle passieren im ganz normalen Alltag. Diese Übersicht zeigt die häufigsten Situationen und ob Ihre Haushaltsversicherung dafür aufkommt:
| Alltagssituation | Gefahr | Versicherungsschutz |
|---|---|---|
Kerze brennt unbeaufsichtigt | Brandgefahr | Feuerdeckung – aber nur wenn grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist |
Waschmaschine läuft über beim Verlassen der Wohnung | Leitungswasserschaden | Leitungswasserdeckung greift, wenn Waschmaschine defekt war |
Einbruch über Nacht | Einbruchdiebstahl | Einbruchdiebstahldeckung inkl. Aufbruchschäden |
Starkregen – Keller überschwemmt | Überschwemmung / Rückstau | NUR mit Elementarschadendeckung (Zusatzbaustein!) |
Kind zerkratzt das Auto des Nachbarn | Haftpflichtschaden | Privathaftpflicht (in der Haushaltsversicherung inkludiert) |
Teurer Laptop im Rucksack gestohlen | Taschendiebstahl (einfacher Diebstahl) | Meist NICHT gedeckt – nur Einbruchdiebstahl mit Gewalt |
Sturm deckt Dach ab, Regen dringt ein | Sturm- und Folgeschäden | Sturmdeckung (ab Windstärke 8) |
Hund beißt Passanten beim Spaziergang | Tierhalterhaftpflicht | Privathaftpflicht – Tierhaltung je nach Tarif inkludiert oder Zusatz nötig |
Vergessenes offenes Fenster – Einbruch | Einbruch ohne Aufbruchspuren | Meist NICHT gedeckt – ohne Aufbruchspuren kein Versicherungsschutz |
Ceranfeld zerbricht beim Kochen | Glasbruch | Nur mit Glasbruchzusatzbaustein gedeckt |
Orange markierte Zeilen: häufige Fallen – hier besteht oft kein oder nur eingeschränkter Schutz.
Was ist generell NICHT versichert?
Diese Schäden sind in keiner Standard-Haushaltsversicherung enthalten – unabhängig vom Tarif:
Versicherungssumme richtig berechnen
Die Versicherungssumme entspricht dem Gesamtwert Ihres Hausrats (Neuwert). Eine korrekte Festsetzung ist entscheidend: Bei Unterversicherung wird im Schadensfall nur anteilig entschädigt.
Kleine Wohnung
Wohnfläche: 40–50 m²
Versicherungssumme: 28.000–50.000 EUR
Familienwohnung
Wohnfläche: 70–90 m²
Versicherungssumme: 49.000–90.000 EUR
Großes Haus
Wohnfläche: 120–150 m²
Versicherungssumme: 84.000–150.000 EUR
Schadensfall – was tun?
Im Schadensfall sind die ersten Stunden entscheidend. Diese 6 Schritte sichern Ihre Ansprüche:
Schaden begrenzen
Begrenzen Sie den Schaden so weit wie möglich – z.B. Haupthahn abdrehen bei Rohrbruch, Sicherung rausnehmen bei Kurzschluss. Verändern Sie bei Einbruch nichts am Tatort.
Polizei rufen (bei Einbruch/Raub)
Bei Einbruch oder Raub sofort die Polizei verständigen und eine Anzeige erstatten – die Polizeibescheinigung ist Voraussetzung für die Schadensregulierung.
Schäden dokumentieren
Machen Sie ausführliche Fotos und Videos von allen Schäden, bevor Sie aufräumen. Notieren Sie alle beschädigten oder gestohlenen Gegenstände mit Beschreibung und Wert.
Versicherung unverzüglich kontaktieren
Melden Sie den Schaden innerhalb der Vertragsfrist (meist 3–14 Tage) bei Ihrer Versicherung. Halten Sie die Polizzennummer, Schadensbeschreibung und Fotos bereit.
Schadensliste erstellen
Erstellen Sie eine vollständige Liste aller beschädigten oder gestohlenen Gegenstände mit Wiederbeschaffungswert. Kaufbelege und Fotos erleichtern die Regulierung erheblich.
Regulierung abwarten
Der Versicherer prüft den Schaden und entschädigt zum Neuwert (Wiederbeschaffungspreis), abzüglich des vereinbarten Selbstbehalts.
Besondere Situationen
Wohngemeinschaft (WG)
In einer WG ist in der Regel nur der Versicherungsnehmer und dessen Hausrat versichert. Mitbewohner sollten eine eigene Haushaltsversicherung abschließen oder explizit als mitversicherte Personen in den Vertrag aufgenommen werden.
Homeoffice
Beruflich genutzte Gegenstände im Homeoffice (Computer, Drucker, Büromöbel) sind in der Standarddeckung oft nur eingeschränkt versichert. Prüfen Sie, ob eine Erweiterung nötig ist – oder ob der Arbeitgeber diese Gegenstände über eine Betriebsversicherung absichert.
Umzug
Beim Umzug Versicherer informieren. Während des Umzugs sind Gegenstände meist sowohl in der alten als auch der neuen Wohnung vorübergehend mitversichert. Die Prämie kann sich durch andere Wohnfläche oder neuen Wohnort ändern.
Ferienwohnung / Zweitwohnsitz
Für eine Ferienwohnung oder einen Zweitwohnsitz ist in der Regel eine separate Haushaltsversicherung erforderlich. Die Versicherung der Hauptwohnung gilt dort nicht automatisch.
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Häufig gestellte Fragen
Quellen und weiterführende Informationen
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